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升级进化:夸客金融推出信贷工厂3.0

2018-06-11
随着大数据、互联网环境的不断发展和日趋成熟,金融科技行业向全线上、自动化、智能化升级提速,业内不断涌现出各种人工智能(AI)成熟案例,AI在金融科技领域正在创造出价值。

2018年6月8日,夸客金融在公司四周年庆典上,宣布公司核心竞争力信贷工厂升级为3.0模式(即信贷工场),实现深度智能化作业。

信贷工厂模式起源于大型金融机构服务中小企业的信贷模式,信贷审批标准化、人员分工专业化,从不同维度对借贷企业信用进行交叉印证,像工厂标准化制造产品一样对信贷进行流水线批量处理,即流程化。

在夸客金融创立时,便在此基础上,升级为信贷工厂2.0(即信贷工场)的人机互动数据化模式,信贷工厂2.0是在信贷工厂1.0 基础上的智能化升级,融入数据技术、决策科学、场景元素,以数据模型的决策流优化人工操作的工作流,并形成了互动式的数据对接,解决了效率和规模的难题。在小微服务、消费服务等方面起到了巨大的作用。

随着中国互联网化进程的不断加深,数据环境大幅改善,智能化的全自动信贷工厂成为可能。

中国互联网络信息中心(CNNIC)最新发布的第41次中国互联网络发展状况统计报告显示:截止2017年12月,中国网民规模达7.72亿,全新新增网民4074万。互联网普及率55.8%,较2016年提升2.6个百分比。

截止2017年12月,中国手机网民规模达7.53亿,较2016年增加5734万人。网民中使用手机上网的占比由2016年的95.1%提升至97.5%。

中国网络购物规模用户达5.33亿,较2016增长14.3%,占网民总体的69.1%。手机网络购物用户规模达5.06亿,同比增长14.7%。

公开数据显示,2017年我国电子商务、移动支付、共享经济引领全球,尤其是移动支付交易规模近150万亿元,居全球首位。

夸客金融创始人兼CEO郭震洲博士指出:“中国互联网化、移动互联网化的进程为信贷工厂3.0提供了必要条件。中国的互联网和移动互联网改变了人们的衣食住行。用户通过网络化、数据化的生活方式,在线上留下痕迹形成了海量数据。信贷工场赖以做信用评估的信息则更为丰富,信贷工场已经接入了多家第三方数据公司,并通过线上渠道采集客户授权数据,智能化的决策引擎可以在几分钟之内从超过10万个数据维度上面对这些数据进行风险识别,这些操作绝大部分已经完全由机器代替人工。随着数据积累的增加,信贷工场的数据挖掘能力还将越来越强。”

在这样的背景下,伴随宏观环境的变化,信贷工厂顺应时代节奏,升级进化。信贷工厂3.0是智能化的AI系统。在2.0的基础上,机器记录了各种信息,通过分析各种案例和判断过程,将经验在系统中反映,实现深度学习,从而找到规律并通过动态算法实现AI系统不断升级,达到动态、时效的智能化决策。信贷工厂3.0实现了质量的飞跃,完全自动化。

信贷工厂3.0是与时俱进的AI系统,在大数据和人工智能的驱动下,完全以数据去了解用户,并为用户画像,不再进行人工干预。信贷工厂3.0具有动态数据环境,敏捷开发等功能,更强调时效性。通过对机器学习掌控来捕捉规律。

与信贷工厂2.0相比,3.0模式拥有效率高、规模化、低成本的优势,且智能化自动化操作,可以基本杜绝人工误差,这是革命性的突破。

图说:信贷工厂3.0多维数据采集

在升级版的夸客金融信贷工厂3.0,AI系统运用定性、定量的科学分析方法,通过严格的贷前审查、贷中管控、贷后监管和风险评估报告,有针对性地采取风险防范策略和管理措施,从而实时、有效地把控风险。

信贷工厂3.0以大数据、机器学习技术和决策引擎为基石,利用先进的云计算、人工智能实现科学的风控策略、成熟的风险模型、精确的反欺诈体系,最终形成了高效的信贷工场与合理的风险定价模式。

图说:信贷工厂3.0风险管理模式

在大数据技术的支持下 ,通过对客户信息生成的数万个特征变量进行采集,不断地更新规则库, 用Champion-Challenger方式提升识别客户的风险的能力。利用多个维度建立不同的风险模型, 并且不断地尝试用更全面、更稳定的模型进行风险定级和逾期预测。

图说:智能决策的高效AI系统

信贷工厂3.0的升级,将带给夸客用户更安心、便捷、高效的体验。用户在线上获得夸客24小时的服务,打破了地域和时间限制。以科技推动服务,为客户提供价值,这一直是夸客金融所倡导的。

作为一家业界领先的创新企业,夸客金融在四周年之际升级信贷工厂3.0,将大数据技术、智能技术运用在风险管理领域,真正将数据为信用所用,为信用赋能。

未来,夸客金融将持续投入信贷工厂3.0的打造和进化,加强数据采集、分析和建模能力,让系统更聪明。同时,信贷工厂3.0也将实现科技输出,实现更大的市场参与度,并成为公司战略发展过程中的核心竞争力。

相信在夸客金融这些公司的推动下,金融科技将成为人们生活方式的一部分,人们会享受到更多金融科技带来的便利,实现各自的财富梦想。

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